某天，好友來電說要介紹一位好朋友Ｃ小姐辦理房貸，接著進公司後立即撥電話與Ｃ小姐接洽，在電話中聊到Ｃ小姐名下有一間房屋，目前銀行借款餘額為１００萬，重點在於有用房屋質設給民間二順位借款１５０萬月息３％『１５０萬等於是每個月會有４.5萬的利息支出，而且都未償還到債務本金』已經有向其他銀行申貸皆被婉拒，Ｃ小姐的需求是希望將私人借款由銀行代償降低利息並增貸約５０萬現金使用。當下立即詢問Ｃ小姐房屋住址，進行不動產鑑估作業。
擔保品鑑估：
建物地址：桃園縣蘆竹鄉忠XX路，１２層樓電梯大廈，3房2廳2衛1廚，位於中山高及國小附近。
使用分區：住宅區
土地標示：3.6坪
持分面積：31.55坪
屋 齡：１５年
使用情況：自住(住宅)
臨 路：４米
結 構：ＲＣ（鋼筋混凝土）
建物市價：１４.5萬
評估總價：４５７萬
銀行貸款：中Ｘ銀行／定約２００萬／餘額１００萬
民間借款：１５０萬
Ｃ小姐收入及銀行負債情形：
Ｃ小姐目前無業，故無明確收入來源；兒子每月會固定匯款三萬生活費；配偶為公務員退休，月退俸１.4萬
中Ｘ房貸/ 定約２00萬元 /餘額100萬
案件分析與規劃:
此擔保品經鑑估有其增貸空間,可是卻有向民間質設借款150萬，這是最大的致命傷，且過往紀錄亦有向民間設定借款，相信許多銀行人員一看到即會婉拒。
Ｃ小姐目前無業，僅有兒子匯款與配偶的月退來證明還款來源，但是這也不是借款戶實際收入，這實在是令人頭痛。
首先向銀行合理解釋為何有民間設定借款，當初的用途為何，依據我們過往和銀行經理的配合程度與關係，銀行多可以接受客戶說詞。
再來向銀行告知，Ｃ小姐本身為家庭保姆，月入約２萬，領現金（雖無法提供存摺，至少要讓銀行覺得申戶至少有一份工作而非無業），另提供配偶月退存摺及兒子每月匯款存摺以供佐證。證明Ｃ小姐還款來源無虞，銀行承作風險有限。
銀行核准３００萬、利率２.２%、２０年本利攤還、月付金為１５,４６２元。
此案件除了替Ｃ小姐免去每月４.５萬的高額利息又增加５０萬現金使用！！
〖 事前不收任何費用，一律撥款後收取服務費用〗
理財規劃師 陳小姐
電子 信 箱：feeno71229@gmail.com
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